Eine Erhöhung, die sich zwar auf der einen Seite, für all jene Verbraucher als positiv darstellt, die nach jahrelanger Durststrecke nun wieder Licht beim Thema Geldanlage auf Tages- und Festgeld-Konten sehen, auf der andere Seite aber die Sorgenfalten bei Kreditnehmern erneut deutlich wachsen lassen dürfte.

Fakt ist: Als Kreditnehmer kann es mittlerweile recht schwierig sein, mit den stetig steigenden Zinsen infolge der EZB Entscheidungen Schritt zu halten. Denn in Folge jener Leitzinserhöhungen steigen eben auch die Zinssätze bei Krediten und beeinflussen demnach die Kreditraten. Was sich letztendlich in einer deutlich höheren Belastung für das Budget eines Kreditnehmers darstellen kann. In diesem Artikel werden wir uns ansehen, wie sich Kreditnehmer in einer Zeit steigender Zinsen verhalten sollten und welche Optionen zur Verbesserung der eigenen finanziellen Situation zur Verfügung stehen.

Die einfachste Erklärung ist, dass die Zinsen aufgrund der Inflation steigen. Die Zentralbanken wie die FED in den USA und die EZB in Europa erhöhen die Zinsen, um die Wirtschaft zu verlangsamen und eine inflationäre Entwicklung zu vermeiden. Diese Zinssätze wirken sich auf verschiedene Arten aus, von den Kosten für Hypotheken bis hin zu Kreditkarten und persönlichen Darlehen. Ein Anstieg der Nachfrage nach Geld oder Kredit wird die Zinsen erhöhen, während ein Rückgang der Nachfrage sie senken wird.

Vor allem die FED in den USA und ebenso die EUB haben ihren Leitzins in den letzten Monaten nun mehrmals und teilweise recht deutlich angehoben, um die Wirtschaft vor einer Rezession zu schützen und Inflation zu bekämpfen. Die aktuell geltenden Leitzinssätze seitens der FED als auch EZB sind nun seit 10 Jahren so hoch wie nie zuvor. Mit jeder Erhöhung des Leitzinses steigen auch andere kurzfristige Zinssätze an – mit entsprechenden Auswirkungen vor allem auf Kreditnehmer.

Wenn die Zinssätze steigen, kann es für Kreditnehmer schwierig werden, ihre Zahlungen zu leisten. Dies gilt besonders für diejenigen, die Hypotheken mit variablem Zinssatz oder andere Kredite haben, die an den aktuellen Marktzins gebunden sind. Wenn der Zinssatz steigt, erhöht sich auch der Betrag, den sie jeden Monat zahlen müssen.

Für diejenigen, die ein Darlehen mit festem Zinssatz haben, sind die Auswirkungen möglicherweise nicht so dramatisch. Entscheiden sie sich jedoch für eine Refinanzierung ihres Kredits zu einem höheren Zinssatz, müssen sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen. Wenn sie in Zukunft zusätzliche Mittel aufnehmen müssen, werden sie feststellen, dass die Kreditgeber jetzt höhere Zinsen verlangen als zuvor.

Neben höheren monatlichen Zahlungen können steigende Zinssätze auch zu einem Rückgang des Immobilienwerts und einer geringeren Kaufkraft der Verbraucher führen. Denn bei der Aufnahme von Darlehen zu höheren Zinssätzen verlangen die Kreditgeber in der Regel eine höhere Anzahlung oder eine höhere Vorauszahlung. Dies kann dazu führen, dass Käufer sich Häuser nicht mehr leisten können, die zuvor in ihrem Budget lagen.

Stellt sich also nun im Wesentlichen die Frage, was sie als Kreditnehmer mit laufenden Krediten oder aber als potenzieller Kreditnehmer, der sich aktuell mit der Aufnahme eines Kredits beschäftigt, tun müssen, um die monatlichen Belastungen in Folge steigender Zinssätze bestmöglich in den Griss zu bekommen. Schauen wir uns im Folgenden ein paar grundlegende und somit wichtige Tipps an, um genau dieses Ziel zu erreichen.

Der erste Schritt, den Sie unternehmen sollten, ist, Ihre Kredite zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, welche Art von Krediten Sie haben, welche Zinssätze gelten und welche monatlichen Zahlungen fällig sind. Es ist auch wichtig, zu überprüfen, ob es für Ihre Kredite Optionen zur Umstrukturierung gibt. Einige Kreditgeber bieten beispielsweise die Möglichkeit, Kredite auf eine niedrigere Zinsrate umzuschulden. Eine solche Umstrukturierung kann dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen zu senken und somit die finanzielle Belastung zu reduzieren.

Eine weitere Möglichkeit, mit steigenden Zinsen umzugehen, besteht darin, Ihre monatlichen Zahlungen zu erhöhen. Wenn Sie sich leisten können, mehr als die Mindestzahlung für Ihre Kredite zu zahlen, sollten Sie dies in Betracht ziehen. Dadurch können Sie die Laufzeit des Kredits verkürzen und insgesamt weniger Zinsen zahlen. Wenn die Zinsen steigen, steigt auch der Gesamtbetrag, den Sie für den Kredit zahlen müssen. Durch eine höhere monatliche Zahlung können Sie jedoch einen Teil dieses zusätzlichen Betrags ausgleichen.

Eine weitere Möglichkeit, um mit steigenden Zinsen umzugehen, ist die Konsolidierung Ihrer Kredite. Wenn Sie mehrere Kredite haben, kann es sinnvoll sein, diese zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Dadurch können Sie die monatlichen Zahlungen reduzieren und die Gesamtzahlung reduzieren. Die Konsolidierung von Krediten kann jedoch auch Nachteile haben. Es ist wichtig, die Bedingungen und Zinssätze genau zu prüfen, bevor Sie sich für eine Konsolidierung entscheiden.

Eine weitere Möglichkeit, mit steigenden Zinsen umzugehen, besteht darin, auf alternative Finanzierungsoptionen zu setzen. Wenn Sie beispielsweise eine Immobilie besitzen, können Sie möglicherweise eine Refinanzierung Ihrer Hypothek in Betracht ziehen. Dadurch können Sie den Zinssatz senken und somit die monatlichen Zahlungen reduzieren. Eine andere Option besteht darin, alternative Kreditgeber wie Peer-to-Peer-Kreditgeber oder Online-Kreditgeber in Betracht zu ziehen. Diese Kreditgeber bieten oft niedrigere Zinssätze als herkömmliche Kreditgeber.

Kreditnehmer können auch versuchen, ihre Kreditbedingungen neu zu verhandeln. Wenn ein Kreditnehmer in der Vergangenheit immer pünktlich gezahlt hat und eine gute Kreditwürdigkeit hat, kann die Bank möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz anbieten.

Die steigenden Zinsen können für Kreditnehmer eine Herausforderung darstellen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie jetzt handeln, um die Auswirkungen auf Ihre Finanzen zu minimieren. Wenn Sie bereits einen Kredit aufgenommen haben, sollten Sie prüfen, ob Sie den Vertrag ändern oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen können. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie sich gründlich über die verschiedenen Angebote informieren und die Konditionen sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für einen bestimmten Kredit entscheiden.