Vor allem in Situationen, in denen absehbar ist, dass nur kurzzeitig ein finanzieller Engpass überbrückt werden muss und die zeitnahe Tilgung des aufgenommenen Kreditbetrags kein Problem darstellt.

Wobei der Antrag auf solch einen Minikredit in der Regel online bei einem, auf die Kreditart spezialisierten Finanzinstituts erfolgt. Man gibt dann als potenzieller Kreditnehmer in einem Online-Formular die benötigen Daten wie Name Adresse, Kreditsumme etc. ein…..und dann tauchen im nächsten Schritt die sogenannten „Optionen“ auf. Optionen, die da lauten

• Bevorzugte Bearbeitung
• Express-Auszahlung gewünscht
• Raten Option

Also Optionen, die dazu beitragen, dass die gewünschte Kreditsumme so schnell wie möglich (zumeist innerhalb von 24 Stunden) zur Auszahlung kommt und / oder der in Anspruch genommene Kredit in 2- Raten anstatt in Form einer Einmal-Tilgung am Ende der vereinbarten Laufzeit getilgt wird. Also Optionen, die sich je nach Situation des Kreditnehmers also durchaus lohnen können. Doch haben diese Optionen in der Regel einen Preis, die sich auf die Gesamtkosten des, bestenfalls zinsfreien Minikredits, in einem erheblichen Maße auswirken können.

Es gilt also für Kreditnehmer die Kosten solcher Service-Optionen genauer zu betrachten und zu verstehen, warum diese Optionen als Serviceleistung von den Kreditanbietern bepreist werden.

Warum Service-Optionen bei Minikrediten Geld kosten

Minikredite sind Angebote, mit den Finanzinstitute aufgrund der aufgerufenen Zinsen Geld verdienen. Darin unterscheiden sie sich nicht von den klassischen Kreditangeboten traditioneller Banken. Doch was ist, wenn diese Minikredite zum einem Zinssatz von 0 % angeboten werden? Faktisch bedeutet dies, dass die Bank an dem vergebenen Minikredit keinen Cent verdient. Ergo die Frage, womit denn dann? Die Antwort auf diese Frage? Eindeutig – mit dem Angebot der kostenpflichtigen Zusatz-Optionen wie eben einer 2-Raten Tilgung und / oder Express-Auszahlung.

Und doch stellt sich für viele Kreditnehmer die Frage, warum beispielsweise das Angebot einer taggleichen Überweisung des genehmigten Kreditbetrages, also jener als Express-Auszahlung titulierten Service-Option, eine Gebühr verlangt wird? Auch hier ist die Antwort relativ klar: Zum einen steht hier das Interesse der Bank an dem vergebenen Kredit, der möglicherweise mit 0% Zins ausgegeben wird, dennoch etwas zu verdienen. Zum anderen ist die sofortige Überweisung eines genehmigten Kredits ein Arbeitsschritt, der nicht in den Regel-Prozess der gesamten Kreditbearbeitung integriert ist.

Service-Optionen stellen Ausnahmen von der regulären Kreditbearbeitung dar

Man muss sich also den Regel-Prozess wie einen Stapel an genehmigten Anträgen vorstellen: Alles schön der Reihe nach. Aufgrund dieses Prozesses der Stapel-Verarbeitung kann die Auszahlung je nach Anbieter zwischen 4 bis hin zu 121 Werktagen betragen. Soll jedoch ein Kredit taggleich ausgezahlt werden, bedeutet dies dass dieser Kreditvorgang aus dem Regel-Prozess der Antragsbearbeitung herausgenommen und individuell bearbeitet werden muss. Und alles, was individuell und nicht innerhalb eines automatisierten Regel-Prozesses be- und verarbeitet werden muss, lässt sich die Bank vom Kreditnehmer in Form eines Betrages x vergüten.

Im Klartext: Service-Optionen stellen bei Minikredit-Angeboten individuelle Leistungen außerhalb des Regelprozesses im Rahmen der Kreditbearbeitung dar. Was bedeutet, dass die Bank hier einen zusätzlichen Personal – und Kostenaufwand hat, den sie mittels einer geforderten Vergütung für diese Service-Optionen an den Kreditnehmer weitergibt.

Fazit: Service Optionen sind wählbare Optionen beim Minikredit

Wer sich als Kreditnehmer jedoch mit der Bepreisung der Service-Optionen nicht einverstanden erklären kann oder möchte, hat aber eben auch die Möglichkeit an dieser Stelle wählen zu können. Stellt es also kein Problem dar, den aufgenommen Kredit am Ende der Laufzeit in einem Betrag zu tilgen und zudem mit der Auszahlung des gewährten Minikredits einige Tage warten zu können, nutzt diese Optionen eben nicht.

In dem Fall also das Risiko der Bank, an dem gewährten Kredit nur einen kleinen Betrag verdient zu haben (im Falle einer Verzinsung) oder eben auch nichts (im Falle eines 0 % Neukunden-Angebotes).